Пенсионные накопления: какую замену накопительной системе разработали в правительстве?

Центральный банк и Министерство финансов РФ придумали как заменить замороженные нынче пенсионные накопительные взносы.

Она будет предусматривать формирование накопительной базы из самостоятельных взносов работников и, возможно, отчислений работодателя. Как заявил министр финансов Антон Силуанов, в действующей форме накопления больше формироваться не будут, а до конца следующего года, Минфин совместно с Центробанком планируют «довести до ума» концепцию новой добровольной системы. Его поддержала и глава ЦБ Эльвира Набиуллина, заявив, что в сегодняшних условиях обеспечить россиянам нормальную пенсию без накопительного фактора сложно.

Новая схема предположительно будет запущена не ранее 2019 года, однако, уже до конца этой осени ее планируют проработать совместно с экспертами и направить в правительство. Данная концепция была презентована 23 сентября на Московском финансовом форуме, организованном Минфином, впервые. Карьерист.ру постарался разобраться в нюансах и особенностях индивидуальных пенсионных накоплений, формирование которых, возможно, начнется в ближайшем будущем.

Система накопления

Новая схема не затрагивает государственную пенсию – она останется такой же, а все отчисления в ПФР, как и раньше, будут распределяться. Формирование накопительного пенсионного капитала будет осуществляться из зарплаты будущего пенсионера. Предполагается, что всех россиян, независимо от их желания, «подключат» к системе автоматом, однако, размер отчислений будет равный 0. После подключения у работника будет некий «переходной период» (длительность которого пока не определена), на протяжении которого он сможет выбрать объем добровольных отчислений. Если гражданин не сделает выбор самостоятельно – размер его отчислений будет ежегодно увеличиваться на 1%, пока не достигнет уровня 6%. Тем не менее само существование системы не обязывает россиян к ее использованию – она предусматривает возможность «каникул», позволяющих избегать отчислений на протяжении хоть всей жизни. Кроме того, менять можно и сам объем взноса.

Государство планирует стимулировать работников использовать систему, для чего, за отчисление накоплений россияне будут получать налоговый вычет по подоходному налогу, который, правда, не сможет превысить 6%. Более того, некоторые поблажки будут предусмотрены и для работодателя – размер средств, ежемесячно отчисляемый в ПФР компанией, будет уменьшен на ту сумму, которую его сотрудники направили в накопительную систему. Однако половину сэкономленных денег все же придется направить на накопительный счет сотрудника в виде социального платежа.

Но, по словам замминистра финансов Алексея Моисеева, относительно размера льгот для работодателей сегодня идут активные дискуссии. Чиновник говорит, что пока конкретного решения нет, но льготы будут «точно меньше 6%». В правительстве хотят мотивировать и работодателей, но снижение объемов поступлений в Пенсионный фонд может быть катастрофическим. По мнению Юрия Воронина из Счетной палаты, снижение поступлений в ПФР может привести к серьезным последствиям для социальных выплат, так что такая мотивация едва ли найдет поддержку. С этим согласен и зампред Центробанка Владимир Чистюхин, который вообще не видит смысла в мотивации работодателя. По его мнению, накопительная система никак не касается рекрутеров, и поэтому льготы нужно доработать.

 Они будут отчисляться в негосударственный пенсионный фонд только при их желании, так что, по сути, их природа сродни обычному банковскому вкладу. Что особенно радует и, вероятно, будет мотивировать россиян, это распространение гарантийной системы и на эти накопления. Более того, чиновники предусматривают еще одну опцию – возможность досрочного получения накопленных средств. Получить до 20% гарантированно сможет каждый, кому осталось до достижения пенсионного возраста 5 и меньше лет. В чрезвычайных и особых случаях, связанных, например, с проблемами со здоровьем (в том числе и у родственников), получить 100% средств можно будет в любой момент.

Что делать с накопленным

Множество споров вызывает вопрос перераспределения уже собранных средств, которые сегодня заморожены. В предлагаемом варианте системы не будут участвовать управляющие компании и государственный фонд – остаются только НПФ. Так, автоматический перевод накопленных средств на новые вклады возможен будет, только если сегодняшние накопления уже находятся в НПФ. Если же средства управляются ПФР, находясь, например, во Внешэкономбанке, то они будут переведены в качестве накопления в выбранный гражданином НПФ только тогда, когда он заявит про желание участвовать в новой накопительной системе. Если этого не произойдет, то эти средства аннулируются и превратятся в пенсионные баллы страховой части.

Но, по мнению Воронина, такой «конвертор» несправедлив по отношению к россиянам, выбравшим управляющие компании осознанно. Чиновник считает, что многие, кто не имеют желания связываться с негосударственными фондами или не могут это сделать по причине возраста (для граждан 1967 г.р. и старше накопительные взносы отменены), будут возмущены лишением их опции получения вклада при выходе на пенсию, особенно если они против их перевода в баллы. Про необходимость более серьезного изучения вопроса конвертации накопленного заявляет и Алексей Кудрин, бывший министр финансов. По его мнению, такой «маневр» рассчитан на покрытие дефицита ПФР за счет средств тех, кто не изъявит желания перейти на новую накопительную систему.

После длительной дискуссии по этому вопросу в рамках форума, с нецелесообразностью перевода всех накопленных средств в баллы согласился и Моисеев, сославшись на то, что этот вопрос еще требует доработки со стороны социального блока. По итогу чиновники даже пришли к выводу, что накопления граждан, размещенные в управляющих компаниях, все-таки стоит перевести в негосударственные фонды. Но с Внешэкономбанком будет заминка: в нем сосредоточена половина пенсионных накоплений по всей стране, 40% из которых размещены в государственных ценных бумагах. Таким образом, для полноценного перевода этих средств потребуется продавать бумаги, что может занять достаточно длительный отрезок времени. Исходя из этого, Моисеев предположил, что Внешэкономбанк может и остаться в новой системе, но данный вопрос также требует обсуждения.

Для полноценного понимания проблемы следует отметить, о каких средствах идет речь. Так, статистика прошедшего года утверждает, что накопительные пенсионные счета имеют около 81 млн россиян, 31 млн из которых содержат свои средства в негосударственных фондах.

Так, при 1,8 трлн рублей в ВЭБе, негосударственные фонды собрали уже свыше 2 трлн рублей. Еще 39 млрд сосредоточены в управляющих компаниях.

Открытым остается и вопрос администрирования добровольных вкладов. По словам Моисеева, Пенсионный фонд сразу «открестился» от этой функции. На данном этапе Минфин обдумывает идею с созданием специального администрирующего органа, финансирование которого, однако, придется осуществлять самим гражданам. В качестве варианта рассматриваются также и налоговики.

«Заложники» распределения

Как утверждает Воронин из Счетной палаты, накопительная часть пенсии изначально не могла входить в государственную пенсионную систему – она была обречена, так как становилась «заложником» проблем, которые постоянно сопровождают процесс распределения средств, собранных с работодателей. Чиновник говорит, что новая система индивидуального накопления куда более прогрессивна и расставит все по своим местам. Огромным плюсом, по его мнению, является то, что вклады, наконец, будут формироваться за счет самих россиян, а не их работодателей, средств которых и так не хватает на государственную систему.

Напомним, что пополнение пенсионных накоплений было заморожено последние 3 года из-за нехватки бюджетных средств. Ранее они формировались за счет социальных отчислений работодателя в ПФР, что существенно сократило объем средств, поступающих в солидарную систему на выплату пенсий, компенсация которых осуществлялась за счет федерального бюджета. В 2014 году пенсионные накопления «заморозили», так как бюджет больше не мог производить компенсации и все отчисления работодателей в полном объеме направились в солидарную систему. Это сэкономило бюджету более 1 трлн рублей ежегодно, в связи с чем «разморозку» теперь решили не проводить.

Интересно, что концепцию новой накопительной системы поддерживают не все, например, Министерство экономического развития. Как сказал заместитель министра Олег Фомичев, в ведомстве требуют сохранения существующей системы и ее постепенной и поэтапной «разморозки» со следующего года, начав с 1%. Минэкономразвития внесет такое предложение, пока еще не сформирован бюджет, ведь индивидуальные накопления не могут быть альтернативой существующей системе. По словам замминистра, она имеет как минимум две проблемы: повышение нагрузки на зарплаты и добровольность, которая будет препятствием для обеспечения охвата большой части граждан.

Неправильным ультимативный порядок введения новой системы считает и Сергей Беляков, руководитель Ассоциации негосударственных фондов. По его мнению, граждане просто не будут копить средства, так как возможность что-либо откладывать появляется лишь у тех, кто зарабатывает выше 50 тыс. рублей. При наших средних 30 тыс. большинство россиян просто откажутся от участия в новой системе – невозможно заставить откладывать средства, которых нет. Да и потом, даже если средства есть, сложно убедить людей в том, что предложенная государством система накопления лучше обычного банковского депозита. Историческая память говорит людям, что доверить их деньги государству, которое уже сегодня дискредитирует пенсионную реформу – не самая лучшая идея.

Однако, как говорит Кудрин, в Минфине уже вынесли «приговор» существующей системе, хотя еще ее и не отменили. Отказ от нее, по мнению экс-министра, не только не до конца объективен, но и является признанием стратегического просчета. Хотя бывший чиновник акцентирует внимание на том, что система обеспечивала серьезные объемы накоплений, которые на момент их заморозки достигли в общей сложности 4 трлн рублей и охватили большинство россиян. При переходе же на индивидуальное накопление, по мнению Кудрина, большинство просто откажется – 60% граждан имеют средства лишь для пропитания, так что реально, она охватит не больше 30% трудоспособных.

Что ж, вероятно, россиянам стоит готовиться к очередным пенсионным нововведениям, которые им уже готовит правительство. И по нашему мнению – это довольно амбициозный проект, который, по словам Набиуллиной, сможет обеспечить среднему классу граждан достойную старость. Только вот что делать остальным 90% россиян, чиновница не уточнила…

Статья основана на материалах  vedomosti.ru, rg.ru.

Разместить резюме Добавить вакансию