Руководитель/Директор по взысканию проблемной задолженности/проблемным активам (физ.лица, МСБ)

В зоне ответственности:
 Создание подразделения взыскания с нуля.
 Просроченная задолженность по счетам ЖКУ физлиц.
 Все этапы взыскания: pre-collection, soft, hard, legal, реструктуризация.
 В подчинении до 15 чел. + аутсорсинг.
 Стратегия управления дебиторской задолженностью.
 Построение системы отчетности и автоматизация бизнес-процессов.
 Разработка системы KPI и мотивации персонала.
 Построение судебной работы. Автоматизация процесса подачи дел в суд.
 Управление бюджетом подразделения.

Результаты работы:
 Создал подразделение взыскания «с нуля» (подразделение досудебного сбора, подразделение судебно-исполнительного производства, группа аналитиков).
 Увеличил процент собираемости оплат с 98% до 104% (ранее долги копились ежемесячно, а стали сокращаться).
 Благодаря моей работе выручка компании выросла на 200 млн руб. в год при сокращении объема начисления.
 Увеличил процент оплат в первый месяц платежа с 53% до 82% благодаря внедрению автоматического процесса уведомления клиентов о платеже.
 Сократил процент перехода проблемной задолженности на следующий период с 47% до 18%.
 Увеличил сбор долгов на стадии исполнительного производства в 6-7 раз благодаря:
 автоматизации процесса подачи дел в суд и увеличению производительности сотрудников судебно-исполнительного отдела в 5 раз;
 снижению срока задолженности для обращения в суд;
 налаживанию взаимодействия с банками на стадии исполнительного производства.
 Внедрил и автоматизировал аналитику и систему отчетности.
 Инициировал списание невозможных к взысканию долгов, что дало сокращение на 25% затрат на судебно-исполнительное производство.

В зоне ответственности:
 Просроченная задолженность по залоговым и беззалоговым кредитам физлиц и МСБ.
 Все этапы взыскания: pre-collection, soft, hard, legal, реструктуризация, банкротство.
 В подчинении 60 чел. + территориально распределенные сотрудники.
 Работа с партнерами (коллекторские агентства).
 Построение системы отчетности и автоматизация бизнес-процессов.
 Стратегия управления просроченной/проблемной задолженностью.
 Разработка системы KPI и мотивации персонала.
 Построение судебной работы. Автоматизация процесса подачи дел в суд.
 Управление бюджетом подразделения.
 Участие в Кредитных комитетах и Заседаниях правления.

Результаты работы:
 Сформировал подразделение в аппарате Дальневосточного территориального банка «Сбербанка» и централизовал функции взыскания. В дальнейшем эта структура была тиражирована по всей стране.
 Снизил ежемесячный прирост проблемного портфеля в 2,5 раза. Доля NPL 90+ составляла 3% от общего портфеля при среднем показателе по рынку 5-6%.
 Увеличил сбор долгов на 20-25% и снизил долю проблемной задолженности на 30% (Банк Москвы).
 Вывел подразделение с предпоследнего на 1е место среди терр. банков по эффективности сбора долгов.
 Инициировал расчет трудозатрат по сбору долгов, чтобы исключить из работы нерентабельные долги и списать или продать их. Это позволило оптимизировать проблемный портфель на 10-15%.
 Внедрил процесс обзвона должников перед выездом, что сократило количество выездов на 40%.
 Внедрил систему аналитики, отчетности и расчета финансовых показателей.
 Создал колл-центр по взаимодействию с должниками в территориальном аппарате. В дальнейшем эта инициатива была тиражирована на другие терр. банки.
 Инициировал безакцептное списание денег со счетов клиентов в счет погашение долга.
 Совместно с ИТ автоматизировал отчетность и процесс досудебного взыскания.
 Увеличил сбор по исполнительным листам в 3-4 раза благодаря внедрению процесса взыскания сначала через банк, а затем через приставов.
 Внедрил обмен опытом между руководителями территориальных подразделений и рейтинг между территориями, что обеспечило рост сбора долгов на отстающих территориях в 2-3 раза.
 Проводил стимулирующие акции для должников, что дополнительно помогало урегулировать 7-10% долгов.
 Совместно со службой безопасности раскрыл несколько случаев мошенничества среди сотрудников на 15+ млн руб.

 Курировал развитие партнеров по ипотечному кредитованию во всем ДФО.
 Дополнительно в течение года курировал направление банковского страхования (взаимодействовал с партнерами/страховыми компаниями).

Результаты работы:
• Продажи жилищных кредитов через партнерский канал увеличены в 2+ раза, доля рынка ипотечного кредитования выросла на 15%, а Дальневосточный терр. банк поднялся с восьмого места до тройки лидеров по всей России (из 16 терр. банков) по объему ипотечного кредитования за счет того, что:
 привлек к сотрудничеству все ведущие риэлторские компании в регионах;
 инициировал открытие «Школы риэлторов» на территории банка;
 мотивировал риэлторов-партнеров на открытие доп. офисов в территориях, где продажи ипотечных кредитов были низкими.;
 договорился с корпоративными клиентами-партнерами банка о работе ипотечных консультантов непосредственно на их предприятиях и приеме заявок от сотрудников.
• Первым запросил у страховых компаний данные по страховым случаям. Эти данные позволили изменить подход в продажах страховых продуктов и увеличить их в 2 раза.

Результаты работы:
 Увеличил продажи кредитов в несколько раз (как в объеме, так и в штуках).
 Внедрил новый кредитный продукт – ипотека для приобретения недвижимости в другом регионе. На основании моего опыта данная схема продажи была тиражирована на весь ДФО.